邏輯轉換：微型金融的新作法【郭咨宜】

 

作者：郭咨宜｜政治大學科技管理與智慧財產研究所 111屆碩士生。

研究興趣：社會企業、永續發展、服務創新

關鍵字：邏輯衝突、複合型組織、微型金融、邏輯轉換

 

微型金融的挑戰

微型金融的發展起源於 1970 年代尤努斯在孟加拉提供給當地貧窮婦女的小額貸款服務，其本質事實上為一複合型組織，同時複合商業運作的銀行邏輯，以及協助在地建設的發展邏輯。然而，新型金融服務隨著時間的發展，也面臨組織永續生存的兩大挑戰。

首先，缺乏資深人才加入，由於微型金融為新興組織，故人選難以預見其未來的職涯道路。由於微型金融為新興業務，故人選本身能力是否足以應對與解決問題，亦為一挑戰之處。另一挑戰為難以招募合適的信貸調查員（loan officer），由於微型金融為新型金融業務，故信貸調查員的工作事項不僅限於過去負責之信貸審查，還需要多加判斷該申請者是否有其他可推銷的金融業務。在信貸審查上，也需要付出比過往更多的作業時間，因此在人才招聘與訓練為一大挑戰。

邏輯轉換：新的組織識別

因招募人才為微型金融共同面臨的挑戰，一項研究分析中南美洲玻利維雅兩間微型貸款銀行—— Los Andes以及 BancoSol，發現兩者做法雖有所差異，但主軸皆為創立「共同」的組織識別(Battilana & Dorado, 2010)。在新的識別中，兩間信貸皆透過邏輯轉換的方式，將員工們原先對於「個人職涯」的追求，轉換到公司團體發展，同時輔以改變升遷績效模式，將個人績效與團體發展掛鉤，激勵員工願意投入於企業發展。在新的識別中，由於其轉換原先相較單一的個人目標追求，轉向較為集體、且結果導向的模式，而此模式能夠平衡公司內部基礎員工原先困惑的個人追尋，因此能夠有效解決外在影響，提升其在人才市場上的競爭力，解決邏輯衝突。

逆向解讀：未來可能的挑戰

在此案例中的兩間銀行，透過複合組織內，舊有銀行邏輯中對於職業生涯的明確追求，以及發展邏輯中強調為微型貸款戶服務的初衷，轉換邏輯、重新建立共同識別，提出出新的招募與訓練做法解決邏輯衝突。然而，這樣的做法之所以可行，前提為目前組織面臨的邏輯衝突為內部的價值交會。倘若今日將衝突的維度擴大到公司層面，在這兩間微型信貸發展至一定程度，外部跨國銀行欲進入市場進行整併，面臨狹帶資源的強勢者邏輯，並無考量到應如何應對。同時，因微型金融多半出現於政經局勢較不穩定的地區，發展中國家亦面對著不斷變化的監管環境，帶來的不確定性高，外部強勢者除了跨國銀行外，還包含政府代表的制度邏輯，因此更需在做法上保持變動的彈性與韌性。

參考資料

Battilana, J., & Dorado, S. 2010. Building sustainable hybrid organizations: The case of commercial microfinance organizations. Academy of Management Journal, 53: 1419-1440.