DBS的敏捷作為：當AI遇上理財【關欣】

作者：關欣｜國立政治大學科技管理與智慧財產所博士班畢業。
研究領域：服務創新、組織轉型、例規動態。

 

1. NAV Planner的動機

在數位時代的洪流中，銀行業正面臨前所未有的挑戰。面對日益複雜的市場環境與客戶需求，DBS銀行早早意識到，單靠傳統的銀行服務模式已無法跟上時代步伐。尤其是年輕一代，他們更習慣於快速、個性化的數位服務，而不是坐在銀行分行裡等理財顧問為他們開出萬年不變的方案。

因此，DBS銀行推出NAV Planner服務，將人工智慧（AI）與大數據分析結合，創造出一款能夠即時響應客戶需求的智能理財工具。這不僅解決人力資源不足的問題，也徹底顛覆以往依賴人工理財的模式，讓客戶隨時隨地都能得到量身定制的財務建議。簡單來說，NAV Planner誕生的動機是DBS銀行對未來財務服務趨勢的敏銳洞察，以及對客戶需求的即時回應。

2. NAV Planner的三大創新

AI理財教練：比你還懂你的財務大腦

NAV Planner的核心創新在於它不僅是個理財工具，還像是你的「AI私人教練」。通過AI技術，它能夠深入分析每個用戶的財務狀況、收入結構、風險承受能力，然後生成最適合用戶的專屬理財方案。與傳統理財顧問不同的是，NAV Planner不會因你亂花錢而皺眉頭，它會根據你的行為習慣不斷學習，隨時優化你的理財策略。

故事例子：年輕的客戶小明剛入職場，收入不高。NAV Planner根據他的薪資和支出情況，給他制定一個穩健的儲蓄與投資計劃。隨著小明的收入逐漸增加，AI教練即時調整理財建議，最終讓小明成功儲蓄一筆可觀的資金，甚至開始計劃購房。這種智慧而貼心的個性化建議，讓NAV Planner真正成為小明的財務最佳拍檔。

財務導航系統：市場變化中的GPS導航

除個性化建議，NAV Planner還有一個驚人的功能：它就像財務版的GPS導航系統，能實時根據市場的變動來調整投資策略。當股市波動時，NAV Planner不會讓你孤立無援，而是即時通知並給出應對方案，讓你從容應對風險。

故事例子：李女士是一位積極的股票投資者，當股市大幅波動時，她感到一片茫然。但NAV Planner馬上通知她，並建議轉向避險資產。結果，李女士避免大規模的損失，還在市場回暖時抓住新的機會，讓資產穩定增長。NAV Planner就像她的財務副駕駛，幫她穩定掌控財務方向。

未來預言家：模擬未來財務場景的時光機

NAV Planner不僅幫助用戶處理當前的理財問題，還能模擬未來的財務狀況，從長期投資到退休規劃，幫助用戶做出更具前瞻性的決策。這讓NAV Planner成為一個可以提前「預知未來」的工具，幫助用戶在複雜的財務世界中始終保持掌控。

故事例子：陳先生即將退休，對未來的財務感到焦慮。NAV Planner幫助他模擬未來20年的退休生活費，建議他延遲退休並調整投資組合。結果，陳先生安然度過退休焦慮期，甚至有足夠的資金支持他的夢想退休生活。NAV Planner像個財務版的時光機，讓他提前看到未來的可能性。

3. 敏捷組織的啟示：快速迭代中的智慧轉型

NAV Planner的成功並非偶然，它的背後是一個高效的敏捷開發體系。DBS銀行將敏捷開發方法深植於整個組織，通過小步快跑的迭代，讓產品能夠不斷適應市場需求和技術變化。開發團隊每兩週根據用戶反饋和市場動態進行更新，這使得NAV Planner始終處於技術前沿，並且能迅速回應不同用戶群體的需求。

這種敏捷組織模式的核心在於快速反應和持續創新，而不是靜態地等待市場變化再做應對。對於DBS銀行來說，敏捷不僅僅是一種開發方法，更是一種文化轉型。它打破傳統的組織結構，讓不同部門之間能夠更靈活地協同工作，從而在市場上始終保持競爭力。

結論

DBS銀行通過AI、大數據等技術，成功運用敏捷方法創造NAV Planner這一智能理財工具，不僅顛覆傳統的理財服務模式，還展示技術如何促進組織敏捷化轉型。NAV Planner不僅是一個技術創新，還是一個組織敏捷化的典範。它的成功背後，展現DBS銀行在數位化轉型中的前瞻性視野和持續創新的能力。在這個不斷變化的世界中，DBS銀行通過技術和敏捷組織，為未來的金融服務樹立標竿。